Ciberataques con inteligencia artificial desafían la seguridad digital en América Latina
Notipress.- El avance de la inteligencia artificial (IA) definitivamente revoluciona múltiples industrias, pero también es adoptada por delincuentes digitales para sofisticar sus ataques en América Latina. Fraudes financieros, robo de identidad y ciberataques masivos han aumentado con el uso de herramientas avanzadas que permiten automatizar y mejorar la efectividad de estos delitos. Según expertos, la velocidad y precisión de la IA generativa está facilitando nuevas tácticas sofisticadas para engañar a usuarios y vulnerar sistemas de seguridad.
Durante una entrevista exclusiva con NotiPress, Ricardo Saponara, líder en prevención de fraudes en SAS, destacó el impacto de la IA en el cibercrimen. Según Saponara, los delincuentes incrementaron el uso de tecnologías avanzadas para perfeccionar estafas y ataques cibernéticos. “Los defraudadores están cada vez más utilizando estas tecnologías de inteligencia artificial e inteligencia artificial generativa para lograr acceder más fácilmente y con menos trabajo a sus objetivos”, señaló.
Uno de los métodos más preocupantes es la falsificación de identidades mediante herramientas de IA. El especialista en prevención de fraudes explicó que existen sistemas que pueden generar identidades sintéticas con datos creíbles, lo que les permite burlar controles de seguridad en bancos y otras instituciones financieras. Esto representa un desafío para las empresas, que deben fortalecer sus estrategias de protección sin afectar la experiencia del usuario legítimo.
Otro problema creciente es la vulnerabilidad interna dentro de las instituciones por parte de colaboradores. Según el lider de SAS, hasta el 75% de los incidentes de ciberseguridad involucran a empleados internos, ya sea por negligencia o complicidad. En este sentido, enfatizó la importancia de entrenar tanto a usuarios como a colaboradores para mitigar riesgos. “No basta con colocar tecnologías avanzadas, es fundamental capacitar a las personas y tener procesos de monitoreo activos”, mencionó para la agencia de noticias. Asimismo aclaró, hay herramientas que recopilan señales y construyen perfiles de acciones sospechosas que ayudan a identificar prácticas incorrectas de manera silenciosa. Estas herramientas pueden trabajar en tiempo real o de forma asincrónica y su uso depende de la estrategia utilizada.
Por su parte, el sector financiero es uno de los más afectados por estos avances delictivos, refirió el también profesor de finanzas en la Escuela de Administración de Empresas de San Pablo (ESAG – FGV-SP). En países como México, Colombia y Brasil, donde las transacciones digitales están en constante crecimiento, las instituciones tienen que implementar medidas más estrictas de detección y respuesta. Sin embargo, los atacantes continúan evolucionando sus estrategias a una velocidad alarmante.
Para combatir esta amenaza, las empresas empiezan a hacer uso de la IA para la detección de patrones sospechosos y la respuesta automatizada ante incidentes. En el terreno digital, se trata de una suerte de guerrillas entre agentes cibernéticos autónomos y en el caso del lado de los buenos, reportan a especialistas de prevención de fraudes. “La misma tecnología que se usa para atacar, debe ser utilizada para defenderse”, concluyó Saponara.
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SAS presenta KRIS, su solución de análisis de riesgo crediticio para instituciones financieras en México
Notipress.- Las nuevas tecnologías ofrecen múltiples beneficios, especialmente en sectores económicos e institucionales, que las utilizan para analizar grandes volúmenes de datos y así gestionar riesgos y prevenir fraudes. Sin embargo, SAS, líder en inteligencia artificial y analítica avanzada, señala que muchas organizaciones aún no aprovechan al máximo estas herramientas debido a la falta de recursos específicos y al desconocimiento sobre su funcionamiento.
De acuerdo con Luis Barrientos, experto en gestión de riesgos de SAS México, las instituciones deben evitar adoptar soluciones tecnológicas simplemente porque son una tendencia. “Deben hacerlo con miras en el largo plazo y de forma integral”, señala Barrientos en declaraciones a NotiPress, enfatizando la necesidad de estrategias tecnológicas sostenibles.
Una de las herramientas destacadas por SAS es Kamakura Risk Information Services (KRIS), un software basado en la nube que lleva más de 30 años ayudando a predecir el riesgo crediticio. Esta plataforma, operada por SAS tras la adquisición de Kamakura Corporation, permite a empresas privadas y organismos reguladores calcular probabilidades de impago utilizando modelos avanzados. En América Latina, la tecnología se adaptó para atender las necesidades del mercado local.
KRIS se encuentra actualmente en su séptima versión, con la octava en desarrollo. Esta herramienta destaca por ser el primer sistema en México que ofrece una aplicación comercial de los modelos de probabilidad de incumplimiento de Jarrow-Chava, permitiendo análisis individuales a emisores específicos en lugar de agruparlos en calificaciones generales. Según Barrientos, esto permite identificar con mayor precisión las variaciones en la calidad crediticia.
Además, KRIS brinda transparencia en la composición y documentación de sus modelos, lo que permite a los usuarios entender cómo funcionan y cómo se desarrollaron los análisis, algo poco común en otras herramientas del mercado financiero. “KRIS, además de ser respaldado por la experiencia y la ciencia, explica cómo se hace”, asegura Barrientos.
Los usuarios potenciales incluyen inversionistas, administradores de fondos, bancos centrales, aseguradoras y reguladores financieros. Actualmente, KRIS proporciona curvas de probabilidad de incumplimiento para más de 42 mil empresas públicas en 76 países, y gobiernos de más de 180 países, con actualizaciones diarias.
Barrientos destaca la capacidad predictiva de KRIS, que permite identificar deterioros crediticios entre tres y seis meses antes de que ocurran. Como ejemplo, mencionó el caso del banco de Silicon Valley en marzo de 2023, asegurando que KRIS podría haber anticipado la crisis desde octubre del año anterior, lo que habría permitido tomar medidas preventivas.
Con el respaldo de SAS, KRIS continúa siendo una herramienta valiosa en la gestión de riesgos para instituciones en México y a nivel mundial. A través de su última versión puede proporcionar información precisa y alertas tempranas para tomar decisiones informadas en el ámbito financiero.
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Crecen los pagos contactless en México con un aumento del 150%
Notipress.- En el mundo digital de la actualidad, México avanza en la adopción de tecnologías innovadoras en el sector financiero. Una tendencia destacada es el crecimiento de los pagos contactless, que están cambiando la manera en que los mexicanos realizan sus transacciones diarias. Esta tecnología permite hacer pagos diarios de forma simple acercando una tarjeta, teléfono móvil o dispositivo wearable a un terminal de pago.
Según la Asociación de Bancos de México (ABM), el uso de pagos contactless creció un 150% en el último año. Este aumento refleja un cambio en las preferencias de los consumidores, quienes valoran la rapidez y comodidad que ofrece esta forma de pago. Jaime Márquez Poo, socio y director ejecutivo de Desarrollo de Negocios en Sistema de Transferencias y Pagos (STP), destacó para NotiPress que estas tecnologías están impulsando la creación de nuevas compañías y productos Fintech en México, fomentando la competencia y la innovación en el sector financiero.
Además, un estudio del Banco Mundial señaló que el 42% de los consumidores en América Latina utiliza pagos contactless en comercios, y el 11% adoptó esta forma de pago recientemente. Este crecimiento está motivado por la conveniencia de ahorrar tiempo que ofrecen estas transacciones.
También, la afinidad en América Latina por los pagos móviles ubica a esta tecnología en camino para alcanzar un valor de 10 billones para 2025. A través de rieles de pago en tiempo real, construidos en la última década con el trabajo conjunto del Banco de México y actores del ecosistema financiero como STP, actualmente es posible transferir dinero de una cuenta a otra mediante aplicaciones bancarias, fintech y plataformas de ecommerce.
Asimismo, la tecnología como QR y NFC juega un papel crucial en el desarrollo de las compañías, facilitando las transacciones diarias de los mexicanos. Pese a las preocupaciones de los usuarios sobre la seguridad, los pagos contactless demostraron ser seguros gracias a tecnologías avanzadas como el cifrado y los tokens. Cada transacción genera un código único que no puede ser reutilizado, incrementando la seguridad al no exponer datos sensibles de tarjetas o cuentas bancarias.
El sector minorista fue uno de los principales beneficiarios en esta tendencia. Tiendas de conveniencia, supermercados, restaurantes y cafeterías adoptaron terminales de pago contactless, promoviendo su uso a través de distintos canales de comunicación. La rapidez y la comodidad de las transacciones, que se completan en segundos, eliminan la necesidad de insertar tarjetas o manejar efectivo.
Sin embargo, existen desafíos que deben abordarse para continuar con este crecimiento, una de ellas es la infraestructura en áreas rurales y la falta de conocimiento sobre el uso de esta tecnología. Con el apoyo continuo de instituciones financieras tradicionales y fintech, así como la creciente aceptación de los consumidores, es probable que los pagos contactless se conviertan en la norma en México.
La evolución hacia una sociedad sin efectivo está cada vez más cerca, y México está en camino para liderar esta transformación en América Latina. La adopción de tecnologías innovadoras en el sector financiero, como los pagos contactless, representa un avance significativo en la digitalización de las transacciones diarias, mejorando la experiencia del usuario y fomentando la competencia en el mercado.
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Bancos y fintech refuerzan seguridad ante aumento de fraude digital
Notipress.- El robo de identidad en México provoca pérdidas significativas y también daños a la reputación de numerosas instituciones financieras. Este problema, que implica el uso fraudulento de información personal para obtener beneficios ilegales, llevó a las autoridades y a las entidades financieras a reforzar sus medidas de seguridad.
Según el estudio sobre el estado global de la ciberseguridad 2023, siete de cada diez organizaciones mexicanas sufrieron violaciones de seguridad, principalmente a través de puntos de conexión propiedad de empleados, la nube y redes wifi. Las pérdidas económicas promedio derivadas de estas violaciones se estiman en 2.6 millones de dólares, incluyendo daño a la reputación y costos de reparación. Los ataques más comunes son el phishing, ransomware y aquellos perpetrados a través de terceros o cadenas de suministro de datos digitales.
Ante esto, el impacto del robo de identidad no solo afecta económicamente a las empresas, sino que también deteriora la confianza de los clientes, lo que a su vez mina la credibilidad y la lealtad hacia estas instituciones. Además, las entidades pueden enfrentar sanciones si no cumplen con las regulaciones necesarias para proteger los datos de sus clientes.
NotiPress consultó con Sistema de Transferencias y Pagos (STP), una fintech empresarial mexicana especializada en tecnologías de sistemas de pago. La firma recomienda a sus clientes el uso de herramientas tecnológicas avanzadas para contrarrestar las nuevas tácticas de los ciberdelincuentes. En México, 54 millones de personas son vulnerables al fraude de suplantación debido a que poseen al menos un producto financiero, según la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF).
Jorge Malanco, vocero de STP, destacó que “las instituciones financieras tradicionales, así como las fintech, están implementando diversas medidas para prevenir y mitigar los riesgos asociados con el robo de identidad, apoyándose en la tecnología que ofrecen empresas como Trully”. Trully es una plataforma de inteligencia colectiva, potenciada por inteligencia artificial (IA), que recopila informes de defraudadores identificados por empresas y comercios en todo el país.
En 2023, al menos 160 empresas fueron reportadas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) por casos de suplantación de identidad, un aumento del 54% entre 2020 y 2021. La digitalización de los servicios bancarios se convirtió en un pilar esencial para el crecimiento de bancos y fintech, especialmente considerando que el 79.2% de la población mexicana mayor de seis años tiene acceso a un teléfono celular, según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).
Asimismo, el avance de tecnologías como el deepfake, que permite crear videos y fotografías hiperrealistas de situaciones ficticias mediante inteligencia artificial, representa un desafío adicional. Fernando Paulin, CEO de Trully, subraya que para el sector crediticio, el desafío que presenta el deepfake es particularmente significativo, ya que esta industria se basa en la capacidad de verificar la identidad de las personas para evaluar su elegibilidad crediticia.
Las campañas informativas dirigidas a los clientes sobre los riesgos y las formas de proteger su información personal son fundamentales para prevenir estos delitos. Asimismo, la cooperación entre bancos, fintech, autoridades reguladoras y empresas tecnológicas como Trully es crucial para compartir información y estrategias de prevención del fraude.
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Banca abierta, una nueva forma de pago
Notipress.- Open Banking (banca abierta) se ha convertido en sinónimo de digitalización y transformación del sector financiero. A nivel mundial representa una oportunidad para que las instituciones financieras evolucionen y se concentren en las necesidades y experiencias de los usuarios. La banca abierta promete impulsar la presentación de nuevos productos financieros para tener acceso a información financiera, realizar pagos y almacenar documentos personales en un solo lugar.
En México, por ejemplo, la banca abierta ha estado en la agenda de las autoridades financieras durante varios años. La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech), promulgada en 2018, establece el marco legal para la implementación del Open Banking. Además, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México (Banxico) emiten diversas disposiciones y lineamientos para regular el uso de los datos financieros de los usuarios.
De acuerdo con información a la que NotiPress tuvo acceso, este modelo tiene grandes oportunidades, sobre todo cuando los consumidores buscan múltiples opciones de pago. Especialistas indican que el movimiento de la banca abierta está inspirado en los mismos aspectos que prevalecieron durante los primeros años de la era de Internet. Estos son devolver el control a los clientes y reducir los obstáculos de entrada. Este sistema puede impulsar la educación financiera en México a través de la democratización de la banca e inclusión a servicios integrados.
Los pagos mediante Open Banking se prevén como un método de pago con gran potencial. Su seguridad garantiza una oportunidad tanto para los consumidores como para los comerciantes, brindándoles ventajas como mayor seguridad, rapidez, control financiero y flexibilidad, además de la ausencia de comisiones por el uso de tarjetas.
A diferencia de los pagos tradicionales con tarjeta, los pagos de Open Banking no requieren compartir las credenciales de pago. Así, el cliente realiza el pago a través de este método, posteriormente, se dirige al cliente a la aplicación de su banco para autenticarse. Este proceso minimiza el riesgo de fraude y acceso no autorizado, ofreciendo un nivel de seguridad que puede ayudar a aliviar las preocupaciones de los consumidores, mencionó, Javier Guerrero, director General de Nuvei México.
A pesar de la popularidad vigente de las tarjetas de crédito y débito, seguidas de los monederos digitales y BNPL, los pagos de banca abierta empiezan a emerger en otros países. El estudio “Reaching the tipping point: How to realize the potential of Open Banking payments” muestra que en Reino Unido hay 7 millones de usuarios activos de Open Banking, cifra que representa menos del 10% de la población.
México seguirá ascendiendo en el nuevo mercado financiero abierto, lo cual traerá beneficios sustanciales para los usuarios del país, tales como una mayor variedad de servicios financieros, una experiencia del cliente más personalizada y un acceso más sencillo a oportunidades de ahorro e inversiones, lo que dará como resultado una inclusión financiera más visible y sólida.
No obstante, surge el interrogante de cómo se puede animar a más consumidores mexicanos a probar este sistema, ante lo cual, el gran reto será alentarlos a adoptarlo. La solución consiste en informar sobre las ventajas de los pagos a través de la banca abierta.
Ante este panorama, es indispensable abordar los problemas de seguridad, como también proporcionar recursos educativos, simplificar los procesos de pago y trabajar con socios de pago de confianza para poder allanar el camino hacia la transparencia, el control y la comodidad que desean los consumidores.
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Sector financiero es el favorito de los ciberdelincuentes para atacar, revela nuevo informe de Akamai
NOTIPRESS.- Los ataques a aplicaciones y API en el sector financiero creció un 65 por ciento en el segundo trimestre de 2023 en comparación con el mismo periodo de 2022. En un lapso de 18 meses, se registraron más de 9 mil millones de ataques, según el informe “The High Stakes of Innovation: Attack Trends in Financial Services” de Akamai Technologies.
De acuerdo con la publicación de Akamai, consultada por NotiPress, los ataques provenían de grupos ciberdelincuentes. Estos cometían abuso de vulnerabilidades de día cero y de primer día como vías de intrusión inicial.
Uno de los sectores que sufrió más ataques de denegación de servicio (DDoS) que el de los videojuegos, fue el de servicios financieros. Esto se debe a los ataques DDoS provocados por el aumento del poder de las botnets de máquinas virtuales y el hacktivismo motivado por el conflicto ruso-ucraniano.
Claudio Baumann, director de Akamai en Latinoamérica, aseguró que uno de los mayores desafíos del sector financiero a nivel global es el riesgo relacionado con la cadena de suministro. Lo anterior está respaldado con el informe, donde se demostró un notorio aumento en los ataques y vulnerabilidades relacionados con API y scripts de terceros.
En ese sentido, es imprescindible para las empresas adoptar una estrategia más proactiva para fortalecer sus sistemas y abordar integralmente los riesgos vinculados a terceros.
Bots maliciosos, el riesgo inminente para la industria financiera
Latinoamérica es la tercera región con más solicitudes de bots maliciosos para afectar a la industria de servicios financieros. Estos bots son usados por los ciberdelincuentes para atacar y cometer delitos como el fraude y robo de identidad.
Estos casos incluyen el uso de web scraping para recrear los sitios web de marcas de servicios financieros. De esa manera se realizan estafas de phishing, robo de identidad y otros datos de identificación personal para venderlos o utilizarlos en otro tipo de ataques.
Baumann afirmó que los ciberataques a los servicios financieros no solo son comunes, sino que abarcan tanto amenazas de seguridad tradicionales como nuevas. Por medio del informe, se busca analizar el volumen de tráfico de amenazas para proporcionar información y así, ayudar al sector a defender los datos y mejorar la seguridad de sus clientes.
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Poder Transformador de la Inteligencia Artificial en el Sector Financiero: 5 Razones para Agradecer sus Beneficios
México, Junio del 2023. – La industria financiera está experimentando una transformación masiva gracias a los avances en la inteligencia artificial (IA). Las empresas de tecnología financiera, conocidas como Fintech, están aprovechando las capacidades de la IA para mejorar la eficiencia operativa, brindar mejores servicios a los clientes, tomar decisiones más informadas en menor tiempo.
EPAM Systems, empresa líder en desarrollo e implementación de alta tecnología y servicios de ingeniería de software, comparte 5 de las soluciones más impactantes que la IA ya está ofreciendoa a la industria Fintech y cómo están cambiando el panorama financiero y de la experiencia del cliente.
1. Personalización de servicios: La IA permite a las empresas Fintech personalizar los servicios financieros según las necesidades individuales de los clientes. IA analizar datos demográficos o transacciones anteriores por ejemplo, los algoritmos de AI pueden ofrecer recomendaciones y productos financieros adaptados a cada cliente. Esto mejora la experiencia del cliente y aumenta la satisfacción, al tiempo que impulsa la retención y lealtad.
2. Asistentes virtuales y chatbots: Los asistentes virtuales basados en IA están transformando por completo la forma en que los clientes interactúan en la industria Fintech. Los chatbots tienen la capacidad de ofrecer respuestas inmediatas y precisas a las consultas de los clientes, sin importar la hora o el día, las 24 horas del día y los 7 días de la semana. Además, son capaces de llevar a cabo tareas como la apertura de cuentas, solicitar préstamos o gestionar pagos. Estos asistentes virtuales no solo mejoran la eficiencia en las operaciones, sino que también proporcionan una experiencia de usuario personalizada y conveniente.
3. Detección de fraudes: La IA desempeña un papel crucial en la detección y prevención de fraudes en la industria financiera. Mediante el análisis de patrones de comportamiento y transacciones, los algoritmos de IA pueden identificar anomalías y señalar posibles actividades fraudulentas. Esto ayuda a las empresas Fintech a proteger las cuentas de sus clientes y salvaguardar la integridad del sistema financiero en general.
4. Análisis y predicción de datos: La IA puede procesar grandes volúmenes de datos financieros en tiempo real y generar análisis precisos y predicciones. Los algoritmos de aprendizaje automático y el procesamiento del lenguaje natural pueden analizar patrones en los datos financieros y detectar tendencias emergentes. Esto permite a las empresas Fintech tomar decisiones basadas en datos con mayor rapidez y precisión, desde la evaluación del riesgo crediticio hasta la identificación de oportunidades de inversión.
5. Automatización de procesos: La automatización de procesos mediante la IA ayuda a las empresas Fintech a reducir costos y aumentar la eficiencia. Tareas como la verificación de identidad, la evaluación crediticia y la gestión de riesgos pueden ser automatizadas, lo que ahorra tiempo y recursos. Esto permite a las empresas Fintech enfocarse en actividades de mayor valor, como la atención al cliente y la innovación de productos.
En conclusión, el sector financiero ha sido pionero en la adopción de la inteligencia artificial, y como clientes, ya podemos beneficiarnos de sus soluciones. Esto nos brinda no sólo mayor seguridad y eficiencia en la experiencia del servicio, sino también la certeza de que los profesionales en los que confiamos nuestro capital pueden enfocarse en destacar en sus soluciones estratégicas en lugar de ocuparse de tareas operativas y análisis numéricos que ahora pueden ser realizados con la ayuda de herramientas.
EPAM Systems, con su trayectoria de más de 20 años en desarrollo e implementación de alta tecnología para diversos sectores, incluyendo banca, inteligencia artificial y consultoría estratégica de negocios, ha contribuido a la transformación y resultados de sus clientes en todo el mundo. Su compromiso con la innovación y la excelencia continúa impulsando el crecimiento y la evolución del sector financiero en la era digital.
EPAM es líder en desarrollo e implementación de alta tecnología para sectores de negocio en gaming, investigación, salud, banca, inteligencia artificial y una amplia oferta de negocios B2B. Con una trayectoria de más de 20 años, han llevado su patrimonio de ingeniería de software combinado con su consultoría estratégica de negocios e innovación a lo largo de 6 continentes, teniendo presencia en más de 50 países y regiones, contribuyendo a la transformación y resultados de sus clientes mediante su lente digital.
Boletín de prensa
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México, Julio del 2023. – La industria financiera está experimentando una transformación masiva gracias a los avances en la inteligencia artificial (IA). Las empresas de tecnología financiera, conocidas como Fintech, están aprovechando las capacidades de la IA para mejorar la eficiencia operativa, brindar mejores servicios a los clientes, tomar decisiones más informadas en menor tiempo. En este artículo, explicaremos 5 de las soluciones más impactantes que la IA ya está ofreciendoa a la industria Fintech y cómo están cambiando el panorama financiero y de la experiencia del cliente.
1. Personalización de servicios: La IA permite a las empresas Fintech personalizar los servicios financieros según las necesidades individuales de los clientes. IA analizar datos demográficos o transacciones anteriores por ejemplo, los algoritmos de AI pueden ofrecer recomendaciones y productos financieros adaptados a cada cliente. Esto mejora la experiencia del cliente y aumenta la satisfacción, al tiempo que impulsa la retención y lealtad.
2. Asistentes virtuales y chatbots: Los asistentes virtuales basados en IA están transformando por completo la forma en que los clientes interactúan en la industria Fintech. Los chatbots tienen la capacidad de ofrecer respuestas inmediatas y precisas a las consultas de los clientes, sin importar la hora o el día, las 24 horas del día y los 7 días de la semana. Además, son capaces de llevar a cabo tareas como la apertura de cuentas, solicitar préstamos o gestionar pagos. Estos asistentes virtuales no solo mejoran la eficiencia en las operaciones, sino que también proporcionan una experiencia de usuario personalizada y conveniente.
3. Detección de fraudes: La IA desempeña un papel crucial en la detección y prevención de fraudes en la industria financiera. Mediante el análisis de patrones de comportamiento y transacciones, los algoritmos de IA pueden identificar anomalías y señalar posibles actividades fraudulentas. Esto ayuda a las empresas Fintech a proteger las cuentas de sus clientes y salvaguardar la integridad del sistema financiero en general.
4. Análisis y predicción de datos: La IA puede procesar grandes volúmenes de datos financieros en tiempo real y generar análisis precisos y predicciones. Los algoritmos de aprendizaje automático y el procesamiento del lenguaje natural pueden analizar patrones en los datos financieros y detectar tendencias emergentes. Esto permite a las empresas Fintech tomar decisiones basadas en datos con mayor rapidez y precisión, desde la evaluación del riesgo crediticio hasta la identificación de oportunidades de inversión.
5. Automatización de procesos: La automatización de procesos mediante la IA ayuda a las empresas Fintech a reducir costos y aumentar la eficiencia. Tareas como la verificación de identidad, la evaluación crediticia y la gestión de riesgos pueden ser automatizadas, lo que ahorra tiempo y recursos. Esto permite a las empresas Fintech enfocarse en actividades de mayor valor, como la atención al cliente y la innovación de productos.
En conclusión, el sector financiero ha sido pionero en la adopción de la inteligencia artificial, y como clientes, ya podemos beneficiarnos de sus soluciones. Esto nos brinda no sólo mayor seguridad y eficiencia en la experiencia del servicio, sino también la certeza de que los profesionales en los que confiamos nuestro capital pueden enfocarse en destacar en sus soluciones estratégicas en lugar de ocuparse de tareas operativas y análisis numéricos que ahora pueden ser realizados con la ayuda de herramientas.
EPAM es líder en desarrollo e implementación de alta tecnología para sectores de negocio en gaming, investigación, salud, banca, inteligencia artificial y una amplia oferta de negocios B2B. Con una trayectoria de más de 20 años, han llevado su patrimonio de ingeniería de software combinado con su consultoría estratégica de negocios e innovación a lo largo de 6 continentes, teniendo presencia en más de 50 países y regiones, contribuyendo a la transformación y resultados de sus clientes mediante su lente digital.
Contacto de Prensa y Comunicación EPAM:
Boletín de prensa
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Dicho programa malicioso es capaz de interceptar las llamadas al banco para redireccionarlas a los ciberdelincuentes
NOTIPRESS.- Según el sitio de estadísticas de ciberseguridad, DataProt, los cibercrímenes fueron un problema de 6 billones de dólares en 2021 y un 70% de ciberataques botnet corresponderían al sector financiero. Al respecto, la empresa de ciberseguridad Kaspersky advierte de un virus llamado Fakecalls, que actualmente ataca en Corea del Sur y combina las características de un troyano con ataques de ingeniería social.
En un comunicado enviado a NotiPress, se advierte que dicho troyano se hace pasar por una aplicación bancaria e imita el servicio telefónico de los bancos surcoreanos más usados. A diferencia de otros troyanos bancarios, Fakecalls puede interceptar discretamente una llamada cuando un usuario se contacta con su banco, redireccionando la llamada a los ciberdelincuentes. De esta forma, bajo la apariencia de empleados bancarios, los atacantes intentan obtener los datos de pago y otra información confidencial de sus víctimas, asegura Kaspersky.
Al instalarse en el teléfono, la aplicación Fakecalls, disfrazada de auténtica aplicación bancaria, solicita al usuario diversos permisos, como el acceso a contactos, al micrófono y la gestión de llamadas, entre otros. De esta forma, el troyano puede descartar llamadas entrantes y borrarlas del historial del teléfono, en caso de que el banco real intente contactar con el cliente. La aplicación también puede mostrar su propia pantalla de llamada sobre la del sistema para ocultar el número de los ciberdelincuentes y mostrar el de la institución bancaria.
Respecto al por qué del éxito de este troyano, Igor Golovin, analista de ciberseguridad de Kaspersky, comenta que “por lo general, confiamos en los empleados del banco“. De esta forma, aparentando convincentemente ser la institución financiera, los suplantadores obtienen la información solicitada a sus víctimas.
Para prevenir caer en ciberataques de este tipo, la empresa de ciberseguridad recomienda descargar sólo aplicaciones de las tiendas oficiales y nunca permitir la instalación de programas desconocidos. Igualmente aconseja prestar atención a los permisos que solicitan las aplicaciones, analizar si realmente lo necesitan y negarlos en caso de desconfiar de las solicitudes. Finalmente, sugiere instalar alguna solución de seguridad de confianza para proteger los dispositivos de troyanos bancarios y otros programas maliciosos, como Fakecalls.
Troyanos como Fakecalls tienen un importante elemento de ingeniería social, es decir, se aprovechan del impulso humano de responder a solicitudes urgentes. En este sentido, la organización sin fines de lucro, FreeCodeCamp, recomienda requerir identificación cuando alguien dice llamar en nombre de una organización. Kaspersky enfatiza que los empleados bancarios nunca pedirán credenciales de acceso a la banca online, el PIN, el código de seguridad de la tarjeta o los códigos de confirmación de mensajes SMS.
Como indican las estadísticas, los ciberataques son un problema extendido y de gran costo para organizaciones y personas. En este sentido, los especialistas en seguridad cibernética enfatizan la necesidad de mantenerse al tanto de las amenazas existentes y el uso de protección de antivirus y firewalls. De esta forma, se puede evitar ser víctima de ciberataques, como aquellos del troyano bancario Fakecalls, que falsifican llamadas bancarias para obtener información sensible.
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Ante incremento de ciberataques, sector financiero debe mejorar su ciberseguridad
NOTIPRESS.- Con el aumento de los ciberataques en cualquier tipo de negocios, es necesario que estos realicen las mejoras en su infraestructura necesaria para evitarlos. Según Statista, a septiembre de 2020, casi 56 por ciento de los ciberataques en los países de América Latina incluidos en el estudio se dirigieron a usuarios o infraestructuras ubicadas en Brasil. Por su parte, el 28% se dirigieron a usuarios en México. En este sentido, el sector financiero debe de prestar atención especial en la ciberseguridad por el tipo de información que posee. Además los hackers lo han considerado un mercado mucho más atractivo con la llegada de los Fintech.
Un reto para las empresas del sector financiero es la instalación de infraestructura para mantener resguardada la información de los clientes. Esto porque no hay un manual que dicte cómo evitar los ciberataques y las operaciones de cada entidad es única a pesar de ser parte del mismo sector o sectores similares. Por ello, es importante analizar cada caso y así erigir una edificación la cual resguarde de la mejor manera posible los datos.
Pero, a pesar de no tener reglas establecidas el CEO de Data Warden, Jesús Navarro, comentó a NotiPress que aquellas empresas pertenecientes a la banca siempre deben de salvaguardar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información. Esto se debe de hacer al integrar controles tecnológicos y administrativos para mejorar las prácticas y así aumentar el nivel de defensa. Pero lo esencial es investigar a un experto en ciberseguridad para que diseñe una estrategia, la cual tenga como objetivo mermar el impacto si sucede una intrusión.
Aquellas empresas que brindan transacciones financieras por internet necesitan de un web application firewall (WAF), además de una solución de defensa DoS con el fin de consolidar la disposición de servicios. De igual manera, por lo menos deben contar con un firewall de última generación para fraccionar su periferia. Otro punto importante a considerar es reforzar las cadenas de valor e identificar los puntos de entrada a los cuales se debe de tener más atención por su vulnerabilidad. Otra alternativa es instalar un firewall dedicado a bases de datos porque es donde todas las operaciones terminaran, por ello se debe de identificar quién entra. Por último, las bancas deben acoger un marco común para proteger al sector financiero y bancario de ciberataques con el fin de detener el creciente número de este tipo de delitos.
“Establecer un conjunto de medidas no vinculantes, entre las que destaque el mayor intercambio de información y la revisión de las estrategias de ciberseguridad. Esto, sin duda, marcará una hoja de ruta importante para los retos que enfrentarán en el futuro cercano el sector financiero y la banca nacional en cuanto al diseño de estrategias de ciberseguridad”, concluye Navarro.
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El sector financiero se encuentra entre los beneficiados por los comités tecnológicos
NOTIPRESS.- Los problemas que los empresarios de startups deben de afrontar como consecuencia de la pandemia derivada por Covid-19 ha generado soluciones distintas. Una de estas es implementar un comité tecnológico para mejorar la toma de decisiones y la gestión de riesgos. Con base en los aprendizajes de todo tipo de compañías, la transformación digital de las startups se ha convertido en parte fundamental para garantizar su supervivencia.
De acuerdo a cifras del Estudio sobre la Demografía de los Negocios (EDN) 2021, publicado al cierre de año por el Instituto Nacional de Geografía y Estadística (INEGI). Se muestra que entre mayo de 2019 y julio de 2021 cerraron 1.6 millones de negocios. A esto se suma el pronóstico del Banco Mundial, el cual se mantuvo sin cambios en sus expectativas de crecimiento para México en 2022 y 2023, con 3 y 2.2%, respectivamente.
Al respecto, Rodrigo Montabone, gerente de TI de Cumplo México, comentó para NotiPress: “Aunque el negocio no sea una startup o no tenga una base tech, las decisiones, tomadas de la mano de herramientas tecnológicas, se pueden traducir en potencializadores de productividad. Contar con ellas da la capacidad de ahorrar tiempo, costos, y de dar soporte en cualquier lugar“. El sector financiero se encuentra entre los beneficiados por los comités tecnológicos. “La situación extraordinaria por la pandemia demostró que necesitan una nueva cultura a través de la combinación de experiencia en tecnología y de un cambio de percepción de esta entre los demás miembros del consejo“, aseguró Montabone.
Por ello Cumplo México utiliza Ada, algoritmo responsable de la evaluación de gestión de riesgo en las startups. “Gracias a Ada se pueden evitar riesgos tanto para los inversionistas como para la red de financiamiento. De este modo se toman las decisiones adecuadas, pues sabemos que el mundo del emprendimiento requiere moverse rápido y constantemente“, agregó Montabone. El principal trabajo de este algoritmo es entregar un número que refleja la fortaleza de un startup solicitante de crédito y de cada crédito en particular.
Según el comunicado de Cumplo México consultado por NotiPress, se creyó que el estallido social en Chile y la pandemia iban a tener un impacto en el pago de las empresas solicitantes de créditos. Pero tanto en ese país como en México, se logró un default de 0.4% y el indicador histórico global en ambos mercados se mantuvo en 0.7%. Esto se le puede atribuir principalmente a Ada y a su gran capacidad y aprendizaje continuo de gestión de riesgos que ha sido desarrollado por más de 8 años.
Rodrigo Montabone mencionó “cuando un cliente nuevo llega a Cumplo México, Ada lo evalúa con toda la información disponible, tanto la entregada por este como la información disponible públicamente en todo tipo de medios análogos y digitales. Al cliente, Ada puede aprobarlo, rechazarlo o solicitarle información adicional para completar la evaluación“. De esta forma, la inteligencia artificial va mejorando en el tiempo y encontrando relaciones entre variables que explican la fortaleza o debilidad de un crédito.
Un algoritmo del tipo de Ada va mucho más allá de los balances y estados financieros de una startup incorporando datos y relaciones que no son simples de manejar en un comité tecnológico de crédito tradicional. Con el inicio del 2022 y las diversas variantes de Covid-19, mantenerse en el mercado ha sido complicado. Pero con la implementación de un comité tecnológico las startups pueden operar por medio del algoritmo y así hacer la gestión de riesgo adecuada.
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Yuan digital, la divisa electrónica que busca impulsar el sector financiero en China
NOTIPRESS.- China es uno de los pioneros en la carrera mundial para que el Banco Central emita monedas digitales, el país expandirá pruebas del yuan digital a más ciudades. Las principales ciudades donde se ha probado la divisa digital son Suzhou, Shenzhen, Chengdu y Xiong’an, aunque todavía no hay un calendario específico para su despliegue oficial.
Li Bo, vicegobernador del Banco Central en China señaló durante el Foro Boao en Hainan que el yuan digital es una de las monedas electrónicas líderes para modernizar los sistemas financieros. Ello con la intención de evitar la amenaza de criptomonedas como bitcoin y acelerar los pagos nacionales e internacionales. “La internacionalización del yuan será un proceso natural, nuestro objetivo no es reemplazar el dólar estadounidense u otras monedas globales, sino dejar al mercado tomar sus propias decisiones“, agregó Li.
Asimismo, Li dijo que las pruebas en 2020 en las ciudades más importantes de China habían demostrado que el mecanismo de emisión y distribución del yuan digital son compatibles con el sistema financiero existente. Además, ayudan a minimizar el impacto en el sector bancario, mejorando la seguridad y fiabilidad del ecosistema también denominado e-CNY.
Sin embargo, Zhou Xiaochuan, exgobernador del Banco Popular de China, declaró en el mismo foro que el uso de una moneda electrónica china a nivel mundial causaría problemas. “El uso internacional del uso de una moneda digital podría afectar la independencia de la política monetaria; aunado a ello, existe el riesgo criminal“. Xiaochuan también señaló, “la motivación inicial de China para desarrollar el yuan digital era con la intención de optimizar las transacciones con minoristas nacionales y no para pagos fronterizos“, factor el cual todavía enfrenta muchos problemas.
Cabe señalar, las monedas digitales siguen siendo un tema de coyuntura para los gobiernos a nivel mundial. El Banco Central Europeo también está analizando la posibilidad de introducir el euro digital, la presidenta del banco Christine Lagarde mencionó, el continente podría lanzar su propia moneda digital. No obstante, la presidenta aseguró que el proceso podría tardar hasta cuatro años para implementarse con éxito.
Mientras tanto, en Estados Unidos también se han mantenido debates sobre la integración de las divisas digitales al sistema financiero estadounidense. Jane Yellen, secretaría del tesoro de Estados Unidos, destacó que las criptomonedas podrían ayudar a aquellos que no tienen acceso al sistema bancario en el futuro.
Ahora, el Banco Central de China pretende probar los pagos transfronterizos del yuan digital para los preparativos de los próximos Juegos Olímpicos de Invierno programados para 2022. La moneda electrónica se ofrecerá como método de pago para usuarios nacionales y extranjeros, incluidos los atletas.
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Durante la presidencia de Obama, la CFPB devolvió 12 mmdd a personas que habían sido engañadas por firmar
NOTIPRESS.- Este martes 3 de marzo 2021 se presentaron a audiencia en el Senado, los candidatos para liderar la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de Estados Unidos. Tanto Gary Gensler, como Rohit Chopra son los nominados por el presidente Joe Biden, cuyas nominaciones podrían traer mayores regulaciones para las bolsas de valores estadounidenses. En la audiencia, Gensler y Chopra aparecieron juntos en espera de que ambos obtengan la confirmación del Senado en las próximas semanas de marzo 2021.
Gensler, designado para dirigir la SEC, comentó acerca de la postura que tendría de ser confirmada su nominación. En este sentido, favorecerá el lanzamiento de un proceso de elaboración de normas sobre divulgaciones respecto al cambio climático para las empresas en bolsa de valores. El candidato se ha desempeñado como presidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos en el periodo 2009-2014 y actualmente se desempeña como profesor del Instituto Tecnológico de Massachusetts (MIT) donde amplió el estudio de las divulgaciones relacionadas con el cambio climático.
En la audiencia, fue elogiado por representantes de los dos partidos del Senado por su gran experiencia. De manera que, a diferencia de la administración de Donald Trump, donde hubo gran flexibilización en las reglas ambientales para las empresas, Gensler promete ser más cuidadoso con el tema.
Por otro lado, la necesidad de una mayor vigilancia en el sector financiero es clara para Chopra, el nominado de Biden para la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Chopra ha hecho énfasis en la necesidad de una regulación con un control mayor sobre las grandes empresas que hacen mal uso del poder de mercado. De esta manera, la nominación supone un estricto escrutinio y revisiones más minuciosas sobre el cumplimiento del control financiero en las grandes empresas estadounidenses en el sector.
En sentido opuesto, varios representantes del Partido Republicano rechazaron las nominaciones por su reputación de reguladores agresivos y el temor de utilizar el puesto para promover prioridades de política liberal, contraria a los principios de este partido. Bajo esta línea, han alegado que, durante la administración de Obama, se impusieron sanciones agresivas e injustas.
Así, las nominaciones de Gensler y Chopra suponen un riesgo para muchas empresas del sector financiero por su fama de reguladores estrictos. De ser ratificados, ambos perfiles pronostican mayores restricciones para el sector financiero y una mayor seguridad para los consumidores en el sector financiero de Estados Unidos.
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Especialistas aseguran que la situación de GameStop es un signo de que hay una gran burbuja a punto de estallar
NOTIPRESS.- A finales de enero 2021, el foro Reddit sacudió ampliamente el sector financiero, inflando los precios de compañías y materias primas. El revuelo se ocasionó, después de que un grupo de pequeños inversores inflaran el precio de GameStop, causando pérdidas en fondos de inversión debido a un “Short Squeeze” (liquidación forzosa).
Short Squeeze, es también conocido como “estrangulamiento de posiciones cortas”, y está relacionado con los inversores en corto. A diferencia de la mayoría de los inversionistas, ganan dinero cuando los precios de las acciones bajan y pierden dinero cuando suben. Ante la subida abrupta de precios, inversores que apostaron a la baja del valor de determinada empresa, se vean obligados a cubrir posiciones perdiendo dinero al comprar las acciones encarecidas.
Lo anterior, debido a que las ventas en corto son una estrategia de inversión en la cual los operadores o inversores venden acciones sin tenerlas en realidad. Ello, con la esperanza de volver a comprarlas en una fecha posterior por una cantidad menor de dinero. De esta manera, el operador bajista toma prestada una acción, esperando que caiga su precio para devolvérsela a su propietario a un precio menor. Así, el beneficio resulta de la diferencia de precios entre el momento en el cuál se pide prestada la acción y la fecha en la cuál debe ser devuelta esa misma cantidad de acciones, pero a un menor costo.
No obstante, ante un repentino aumento del precio de las acciones de cierta compañía, la estrategia bajista se rompe y el inversor puede sufrir grandes pérdidas. Cuando se da un Short Squeeze, el inversor tiene que comprar acciones a precios altísimos y absolver la pérdida o comprar más acciones para venderlas e intentar cubrir parte de sus pérdidas.
En el caso de Reddit fue un caso singular donde muchos pequeños operadores compraron múltiples acciones de GameStop elevando sus precios de manera artificial. Ante este fenómeno, múltiples expertos han contemplado la posibilidad de que el fenómeno de Short Squeeze se esté dando ante una situación de extremo apalancamiento. Además de una sobrevaloración en el mercado de valores de una empresa que, en términos de activos, no posee muchos.
De esta forma, el fenómeno de Reddit llevó a múltiples inversores en corto, comunes en los fondos de inversión, a reportar grandes pérdidas ante un Short Squeeze tras elevar los precios de algunas acciones a niveles históricos. Esta práctica de apostar en corto, representa una postura muy arriesgada en un contexto económico mundial de suma volatilidad. Por ello, en general es una práctica que no se recomienda a inversores novatos.
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Las empresas grandes de tecnología apuestan por la banca digital
NOTIPRESS.- La industria de la tecnología está cambiando de forma importante a las instituciones bancarias; por esa razón, empresas no pertenecientes al sector financiero tradicional están empleando sus recursos tecnológicos para proponer soluciones innovadoras con el objetivo de ofrecer servicios bancarios con ayuda de algunos bancos, mejorando el mercado con una visión totalmente centrada en la experiencia del usuario.
Un punto crucial de la tecnología es que existe un avance más pronunciado sobre la banca digital, por tanto, los dispositivos móviles han creado una mayor influencia sobre las aplicaciones de bancos. Además, las empresas que conforman el grupo de las big tech aprovecharon la situación para comenzar a emprender y competir contra las instituciones bancarias quienes también ofrecen servicios financieros digitales.
Por ejemplo, Google recientemente se asoció con seis bancos en Estados Unidos con el objetivo de impulsar su sistema de banca digital. La compañía de Mountain View aseguró a través del CEO de la compañía, Sundar Pichai pretende ofrecer cuentas digitales y de ahorro a los usuarios de Google Pay en el país estadounidense. Bancos como BBVA, BMO Harris, BankMobile o Coastal Community Bank, son algunos de los inversores del proyecto de la compañía de tecnología.
De la misma manera, Amazon también decidió apostar por entrar al negocio de bancas digitales con su proyecto denominado Amazon Bank, que por ahora se encuentra en una fase de prueba, pero muy pronto podría estar disponible para ofrecer a los usuarios cuentas bancarias. La compañía de Jeff Bezos está consciente que es un negocio muy regulado por las autoridades en Estados Unidos, además formar su propia cartera bancaria podría significar un gran reto, pero de encontrar los socios adecuados podría lograr ofrecer un producto financiero e integrarlo a su compañía retail.
Pero el interés por acaparar el mercado de la banca digital no es exclusivo de Amazon o Google. Facebook desarrolló su propio sistema bancario digital denominado Facebook Pay, este proyecto es independiente al desarrollo de su criptomoneda Libra. Apple también está apostando por ofrecer cuentas bancarias a los usuarios de Mac con Apple Card y Mercado Libre también comenzó a hacer lo propio con su sistema Mercado Pago.
Si bien, la banca tradicional no se queda atrás al ofrecer algunos servicios a través de sus aplicaciones, sí existe una tendencia donde las grandes empresas de tecnología empiezan a pisar los talones a las instituciones bancarias, basando su fortaleza en los miles de millones de usuarios que tienen alrededor del mundo, aprovechando su infraestructura y desarrollos digitales que abren paso a una nueva era donde no solo las entidades financieras están ofreciendo servicios de bancas digitales.
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