El enfoque personalizado permite a empresas crediticias otorgar préstamos a personas sin historial bancario

Notipress.- La hiperpersonalización está transformando el acceso al crédito, facilitando que personas sin historial bancario puedan obtener financiamiento. Esta estrategia, basada en el análisis profundo de datos y en la implementación de tecnologías avanzadas, permite a las empresas crediticias evaluar a los solicitantes más allá de los métodos tradicionales, impulsando la inclusión financiera.

Según el director y cofundador de uFlow, Mariano Sokal, “la decisión de una empresa de otorgar un crédito a una persona previamente rechazada, a partir de una evaluación crediticia más profunda, automatizada y por ende, sin sesgos, puede crear una relación de lealtad”. Sokal subraya que esta relación, basada en la confianza y la comprensión, aumenta la probabilidad de cumplimiento de pagos a largo plazo.

El impacto de la hiperpersonalización radica en su capacidad para analizar grandes cantidades de datos mediante tecnologías de inteligencia artificial y modelos predictivos. Estos métodos permiten a las instituciones financieras ofrecer productos adaptados a las necesidades individuales, incluso para quienes carecen de historial crediticio formal. Un estudio de Epsilon titulado “The power of me: the impacts of personalization on marketing performance” destaca que el 80% de los consumidores son más propensos a comprar tras recibir experiencias personalizadas, y el 72% solo interactúa con mensajes adaptados a sus intereses.

Mariano Sokal añade para NotiPress: “El tener una gran cantidad de datos de cada persona nos permite no sólo conocerla, sino poder ofrecer el producto ideal y especialmente diseñado para ella. Sabemos sus hábitos y cuáles son sus movimientos, y también sabemos que cumple con sus obligaciones, lo que la convierte en una persona con las oportunidades específicas de recibir cierto tipo de productos y con mejores condiciones, ahí viene también la inclusión financiera”.

Para implementar con éxito la hiperpersonalización, las empresas financieras deben adoptar plataformas basadas en tecnología web y cloud capaces de gestionar grandes volúmenes de datos y realizar evaluaciones rápidas y precisas. Esta evolución tecnológica no solo beneficia a los clientes, brindándoles acceso a servicios financieros antes inaccesibles, sino que también mejora la eficiencia y rentabilidad de las empresas crediticias.

El especialista en Telecomunicaciones, con 25 años de experiencia, considera que “es hora de exigir transparencia” y de preguntar quiénes están detrás de las máquinas.

Miami, 10 de enero de 2025. El ingeniero de sistemas Rubén Tinedo Torres advirtió que la inteligencia artificial (IA) está tomando decisiones cruciales sobre la vida de las personas, sin que se den cuenta, y prácticamente sin cuestionamientos relevantes.
“¿Quién decide por ti? La inteligencia artificial, que controla tu vida sin que lo sepas. Parece una película de ciencia ficción, pero no lo es. Desde el trabajo que no conseguiste hasta el anuncio que aparece en tu red social, un algoritmo invisible está actuando como juez y ejecutor, y ni siquiera lo sabías”, explicó Tinedo Torres, especialista en Telecomunicaciones con 25 años de experiencia.
El experto considera que “es hora de exigir transparencia” y de preguntar quiénes están detrás de las máquinas y cómo toman sus decisiones.
Entre los sectores con más peligros de intromisión de la IA, Tinedo Torres citó la justicia, el acceso al empleo y al crédito y la salud.
“El ejemplo más alarmante es que, en algunos países, la IA ya está ayudando a decidir sentencias judiciales y evaluar la probabilidad de que un acusado cometa otro delito”, advierte.
En compras de casas, el banco rechaza la solicitud de préstamo porque “el sistema no aprobó tu perfil”, pero ese sistema, apunta Tinedo Torres, es una IA que analizó el historial crediticio, el lugar de residencia, los hábitos de consumo y la frecuencia de uso de las tarjetas de crédito.
“Y aquí está el problema: si vives en una zona donde otros han tenido problemas financieros, el algoritmo podría etiquetarte como un riesgo, aunque seas responsable con tu dinero”, alerta.
En este sentido, recuerda que, en Estados Unidos, “se descubrió que ciertos sistemas de evaluación crediticia penalizan injustamente a minorías raciales, basándose en patrones históricos de su entorno. Estas decisiones no son humanas, pero afectan vidas reales”.
Rubén Tinedo Torres muestra sus temores sobre cómo la IA también está entrando en el sector de la salud, donde “el sistema” decide qué pacientes reciben tratamientos prioritarios.
“En un hospital estadounidense, un algoritmo utilizado para priorizar cuidados intensivos durante una crisis dejó fuera a personas mayores porque sus datos sugerían que tenían menos probabilidades de sobrevivir. No hubo contexto humano, no se consideraron historias personales. Solo números fríos”, recordó.
Para Tinedo Torres, el desafío no es detener el avance de la IA, sino asegurarnos de que esté al servicio de la humanidad. Esto implica un compromiso colectivo: los gobiernos deben regular, las empresas deben actuar con responsabilidad y la sociedad debe estar preparada para exigir rendición de cuentas. Solo entonces podremos aprovechar los beneficios de la inteligencia artificial, mientras minimizamos sus riesgos.

Boletín de prensa

Obtienen y analizan datos permitiendo a las empresas tomar decisiones más inteligentes

NOTIPRESS.- Actualmente, las herramientas tecnológicas para la toma de decisiones son necesarias para las empresas de todos los tamaños y sectores. En especial, las organizaciones del sector financiero ven en estas herramientas un aliado para reinventar las evaluaciones crediticias y mejorar su posición en el mercado.

Por medio de las herramientas de toma de decisiones, las empresas pueden tomar determinaciones basadas en datos e información estratégica. Es decir, estas herramientas permiten obtener y analizar datos para realizar las decisiones más efectivas en diversas áreas.

Ante ese panorama, la empresa internacional, uFlow anunció su llegada al mercado mexicano. En una entrevista exclusiva con NotiPress, Santiago Etchegoyen, cofundador y chief technology officer de uFlow comentó que con esas herramientas se optimizan las evaluaciones crediticias, siendo esto esencial para la inclusión financiera en la sociedad.

Tenemos un producto competitivo y que ha pasado por diferentes etapas de maduración en Colombia, señaló Etchegoyen.

De acuerdo con lo dicho a esta agencia de noticias, las herramientas tecnológicas para automatizar la toma de decisiones se alimentan de diferentes fuentes de datos. De esa manera, el área de riesgo crediticio, por medio de una interfaz, arma los flujos de decisiones de forma automatizada en la nube.

Las principales ventajas de contar con herramientas tecnológicas para la toma de decisiones como uFlow es que es fácil de usar e integrar proveedores. Asimismo, al estar en la nube tiene mayor estabilidad a si se encuentra en algún servidor.

Asimismo, las decisiones se realizan más rápido y analizan diversas variables determinadas por las organizaciones, algo que un humano no podría hacer por su propia naturaleza. Además los sesgos inconscientes de las personas se eliminarían, por lo cual las políticas se unificarían.

Etchegoyen explicó que con el motor de decisiones de uFlow se democratiza a las compañías no bancarias que realizan procesos de créditos, pues son más eficientes y tienen mayor tasa. En ese sentido, se incluyen a las personas excluidas de la banca tradicional.

Particularmente los servicios de la compañía nacieron en Latinoamérica, lo cual lo distingue de otros productos, señaló el cofundador. Según detalló, se toman en cuenta los problemas crediticios de la región, tales como el empleo informal, con lo cual se atiende a una mayor población.

Con su llegada a México, los retos primordiales es el proceso de adaptación técnica, tales como el volumen del mercado mexicano. Es decir, se pondrá a prueba la cantidad de evaluaciones que se pueden hacer al mismo tiempo, así como el funcionamiento de la nube.

En otro sentido, con su desembarco en México, se espera concretar alianzas con diferentes empresas por el desarrollo tecnológico del país. Para 2023, uFlow busca crecer 15 por ciento el volumen de sus clientes, siendo la mayor parte de México. En ese sentido, durante el año estará enfocado en la banca y fintech mexicanas, concluyó Etchegoyen.

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